鑫享人生正规的吗

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让很多人都动心了。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来给大家搞个产品的分析，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，收益方面怎么样！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

而年交，就是每年缴付保费，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，看完这张保障图大家就有大致的了解了，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样一来对客户来讲特别友好！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同仍然是有效的，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

比如说：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同持续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，小红到99周岁后就截止了。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，不保证一定会有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按照条款所示，只有拿到红利通知书时，才可以知道当年的红利分配额，

综上所述，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是离实际近一些吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假如被保人80周岁后亡故，天啊，就没有身故保险金！怎么这么小气！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，选择160 的赔付设置是更好的，

如果目标是三四十岁的人，是家庭经济的来源，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有为消费者考虑周全！一定要接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为字数限制，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越增长，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来给大家举例一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，连交5年，每年大概交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际能看到的收益，也不算特别好。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

如果对收益方面比较在意的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "鑫享人生正规的吗"的图文回答，望采纳！

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