手里有多的钱放银行还是投资年金险靠谱

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而如今理财的方式非常多，保险里面的年金险也能够理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行是一个非常值得信赖的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

深入了解前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐整理的这份分类解说十分详细，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，需要大量的资金，为了不让孩子在起跑线上输，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，而且还得上课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提前购买一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，况且买入年金保险的门坎也比较低，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入往往是收入大于支出，若想要留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，于是借助入手高额的年金险的办法，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除却上述功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都具有很好的安全性。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，也用不着太顾虑，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，支持取出，可利率是依照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱也要5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，考虑到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

整体而言，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再思量理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是投资年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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