华夏保险的重大疾病保险保障到底靠谱吗

总结为：预支费用多（有1万元左右），建议购买常青树少儿优选；预算不足3千元的朋友，j建议考虑入手其他产品。

常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，它的主险是两全险，附加险是重疾险，它价格比一般产品高就是因为这个地方， 然则也有很多家长，他们发现常青树少儿优选有返利不会吃亏，就咬咬牙给孩子买了，自认为：反正到时候还能收回来，肯定不会吃亏的。事实是真的吗？用下文给大家梳理一下，就知道是如何一步步掉进陷阱了。

从保障内容来分析，常青树少儿优选并不算出众，这款产品并没有什么特别之处，它的条款我之前就已经扒过了，好奇的小伙伴不要错过这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的保障图长这样：

先来看下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险比较平常，满期保险金返还有两种方式，还提供身故/全残保障，赔付比例市场上都均等，没什么特殊，就不这么详细的说了，对此有疑问的朋友可以私聊我，或者留言在评论区，我会一一回复哦。

接下来就来全面的分析一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿之后要等待180天才能开始下一次赔偿。

不过，上面6次赔的对象是不同组内的疾病，比如说老王第一次患了A组内的疾病，如果老王在180天后再患A组内的疾病，常青树少儿优选版就不会给予理赔了，也就只有在第二次换的重疾属于B组或者其他组内的疾病时，可能才能得到一定赔偿。

有些人不禁要问，既然保险公司不能对同一种疾病多次赔，那么还有必要投保这款产品吗？我对这个问题也做过详细的分析，这个链接的内容将给你答案：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症在市场上都算是中规中矩的，并没有明显优势，好在也没有什么太大的短板。

除了上面说的基础保障，对于一些特殊的其他类型的保障，常青树少儿优选版也进行了相关的扩展，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不错的，令人赞不绝口，但是像恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些它都没有，比较可惜。

倘若我们仅仅只看附加险的保障内容，还是可以接受的，表现并不算突出，但也没什么猫腻，不过，两全险是属于常青树少儿优选版里面的主险，这个猫腻还是应该注意下。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

假设10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，现在这些数目总的看起来是不是很多呢？现在我们就来算一下这个内部的收益率(IRR):

我们可以由此看到，这其中的IRR其实只有1.24%，如果我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去，收益率的多少不限于此，当下银行定期利率2.75%都存在的。

大部分人理解这部分内容可能都会有些困难（这种情况大家都可以理解，如果普通人轻轻松松的都可以发现，那么非常影响保险公司的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐一定会尽自己最大的努力帮助你们～

总体概括，学姐提议同学们购买保险时不要考虑常青树少儿优选版，保障内容一般，即使可以返钱，但是不可否认，它也很坑。

倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群，可以筛选一下被我整合过的几款高性价比少儿重疾险，这些产品性价比都不错的：

以上就是我对 "华夏保险的重大疾病保险保障到底靠谱吗"的图文回答，望采纳！

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