提问: 夜上浓妆 分类:国寿鑫如意年金险
优质回答
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。
确实,具有理财功能的年金险作为一款险种,我们还不太清楚的坑真的不计其数!
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要做个了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来探讨探讨:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的,最高的投保年龄不高于70周岁,在中老年人群也非常不错。
不过,通过学姐的细心研究分析,没有观察到这款产品做的比较好的地方,反而察觉到很多不足之处!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,缺少了趸交这一方式。
趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,直至保费交清为止,经济来源比较稳定的人群建议选择。
倘若有这两种缴费的方式,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面就做的不是很好!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,还不清楚自己适合那一类型的?那就来看看这篇文章吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,本身值得夸赞的一点。
但是仔细一看,这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%!着实是很抠门了!
那么万能账户的含义是什么呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
我们要知道的是,对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说,不用多说,身故赔付金越高是越好的。
若是发生了幸运的事情车祸身亡,家庭最大经济从此没有了,整个家庭面临巨大的困难,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以,赔付的身故金越多,就更给家庭带来更有力的保障,最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了,没有以被保人的角度来思考问题!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
对保障内容做了了解之后,大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好,一起来探讨探讨!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够让大家获益多少,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,除此之外,大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了,年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
如果小王在30岁投保了该产品,每年上缴的保费都是10万元,交够5年,选择在50岁领取年金,基本保额提供了10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在这个年龄段30-50,每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
由图可以得出,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,也可以说,在小王60岁的时候 收益已经是还没有的!
小王年龄有了70岁,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,有点低,在80岁时,内部收益率IRR飙升至3.42%。
这到底是怎么回事呢?毕竟小王是在保障期满时,就一次性把已交的保费给结清了,这才让内部收益有了这么大的提高。
也可以说,选购了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,只要领取到保障期满后才能得到高收益,这个设定真的太坑了点!
三、学姐总结
综上所述,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方,并且在短期收益方面也不是很好,投保前要多考虑考虑!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经为大家归纳出来了,想接着了解的朋友不妨看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的具体情况"的图文回答,望采纳!
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