鑫享人生靠谱

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，抓住了许多朋友的眼球。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来就给你们做个产品的分析，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，收益又如何！

由于很多人对于保险不太懂，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，适合收入稳定的人群选择。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点确实很不错！从保障图中我们得到这些信息，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)的，有机会享受豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同仍然是有效的，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

举例说明：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，后续5年的保费就能退免交，合同依然是有效的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，到了小红99周岁那年才停止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

那么，学姐想说，朋友们还是太年轻了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也可以这么理解，红利分配是无法保证的；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说，就只有拿到红利通知书，才会能知道当时的红利分配是多少。

括而言之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

被保人80周岁后如果离世，天啊，就没有身故保险金！真的是太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，更好的甚至能赔付160保额。

针对三四十岁的人来说，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，身故赔付金肯定是越高越高。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者考虑周到！需要改进了！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为字数限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，然后这款年金险的收益率也更加增长，

那么，下面学姐就举个例子，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每一年交保费10万块，交费5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际能看到的收益，也不算特别好。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐劝大家要再三思考后再投保。

对收益方面有所追求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "鑫享人生靠谱"的图文回答，望采纳！

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