鑫享人生有保险功能吗

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让很多人都动心了。

但该年金险真那么出色？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看下该产品的好坏之处，关于利益如何！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，看完上面的保障图就知道了，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，倘若这一基数变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同持续有效存在，

为了防止投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

假设一个情况：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，后续5年的保费就能退免交，合同持续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，大家还是太年轻了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

最后这样认为也可以，是否有分红是不确定的；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如条款所示，唯独红利通知书到手后，当年的红利分配额才能被知道。

一言以蔽之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是早点睡吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

倘若被保人80周岁后身故，把身故保险金从保障内容划去了！怎么这么小气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，更好的甚至能赔付160保额。

如果目标是三四十岁的人，是家庭经济的支柱，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有为消费者考虑周全！需要挨批了！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为字数限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐来为大家举例说明一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，但是实际的收益也不咋样。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "鑫享人生有保险功能吗"的图文回答，望采纳！

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