泰康人寿鑫享人生年金险有住院津贴吗

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让很多人都动心了。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来就给你们做个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，获益如何！

由于很多人对于保险不太懂，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，对于收入忽上忽下的人不太适合。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点确实很不错！从保障图可以看到，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，便可不用缴纳后续所需的保费，但是合同还是正常履行的，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同还是正常履行的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

对此，学姐想说的是，你们还是太年轻啊~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是不保证的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

可以这么说，不能明确到底有没有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按照规则来说，当红利通知书拿到了后，才会能知道当时的红利分配是多少。

一言以蔽之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是想想实际的吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假如被保人80周岁后死亡，竟然没有身故保险金！未免也太小气了！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

针对三四十岁的人来说，有着较大的家庭经济压力，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，并没有从消费者的角度出发！一定要接受批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，由于有篇幅的要求，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐来给大家举例一下，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年交10万保费，如果连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际的收益却不怎么理想。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

如果对收益方面比较在意的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险有住院津贴吗"的图文回答，望采纳！

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