鑫如意能线下买吗

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐里里外外的观察后，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，不能选择趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

如果两种缴费方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是仔细一看，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么万能账户的含义是什么呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

类型相同的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴10万保费，总共交5年，选择在50岁领取年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

根据图可知，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这么说吧，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这到底是怎么回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是内部收益率快速提高的原因了。

这么说吧，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "鑫如意能线下买吗"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！