闲钱选择买年金险还是放银行靠谱

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而现在有很多理财的方式，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

大家在看之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，不过手续费还在。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上图透露的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐整理的这份分类解说十分详细，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要花费不小的资金，为了孩子赢在起跑线上，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

单单就说一个小学，孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就要打算好。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入往往是收入大于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不只办理继承的手续很繁琐，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，于是利用添置高额的年金险的途径，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除却上述功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都是非常好的。

你说保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单不会失效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，可是倘如中途要钱的话支持取出，然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱取出来也得5年时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，由于这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

根据以上所说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，在考量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择买年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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