泰康人寿鑫享人生年金险年金靠谱吗

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真那么出色？

下面就帮助大家探究一番这产品，分析一下该产品的好与坏，收益又如何！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还不了解什么样的缴费期限最合适？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样的处理方式和设置流程十分人性化！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同不受影响，还是继续有效，

为了防止投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

给大家用个例子说明一下：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，未交5年的保费可以退免交，合同还是正常履行的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是没有看清事情的本质~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以认为是，红利分配是无法保证的；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按条款上来说，就只有拿到红利通知书，当时的红利分配额才能显示出来。

总而言之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，把身故保险金从保障内容划去了！特别小气！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，选择160 的赔付设置是更好的，

如果目标是三四十岁的人，是家庭经济的支柱，身故赔付金是会变高的，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有做到为消费者多做考虑！一定要接受批评！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐用一个例子来和大家分析一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，实际的收益却不怎么理想。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议谨慎投保。

想要高收益的伙伴，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险年金靠谱吗"的图文回答，望采纳！

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