一张图说明商保和社保的区别

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那简直损失惨重。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么医保的终身保障就属于我们。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。简言之，这是难上加难的事。

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭，不然是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！

免费提供工伤保障

对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，它免费！！！

总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。

医疗险保障力度不足

在这里我可以告诉你医疗险的几个缺陷，就是三目录起付线，封顶线以及报销比例的限制。那么说：

✦ 如果住院，花费太多钱不能报销；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 如果不在定点医院、定点药店就医，不报销；异地就医的报销额度等会被限制。

如果这么一趟限制下来，那么一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，那么重疾险就派上用场了，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

在工作中受伤可以报销保险叫工伤险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。有需要的，可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。

由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，结论就是不配置最好。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，那就要看个人需求了。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险

意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险

由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "一张图说明商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！