中国人寿鑫如意年金险好处和弊端

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也很友好。

不过，通过学姐的认真观察，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

倘若有这两种缴费的方式，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？那就来看看这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！确实是不够大方！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越多，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有以被保人为中心思考！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，有兴趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收益是否可观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额是10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

这种图可以告诉我们，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，简单的来说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这到底是怎么回事呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

简单的来说，买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险好处和弊端"的图文回答，望采纳！

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