给家人配置终身寿险需要注意什么问题

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更注重保障。终身寿险就相当于理财方案，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，有一个链接在下面，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法估算的，也有可能赔本。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是预测不到的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐为大家整理好了这几者的区别，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不算作偿债资产，不能被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得偿还债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，其保单是有现金价值的，买完后过了一定的时间，现金价值会比保额来得高。名义上是购买保险，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，保额还在不断增长，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总结了，贷款利率相比较很低，大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，所以普通人建议直接配置定期寿险。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔方面是十分有把握的，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。另外，于税务方面也有一定的亮点。

记录到最后：

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，保险是不存在好与坏的说法，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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