泰康人寿鑫享人生年金险红利

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，收到了好多朋友的青睐。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，分析一下该产品的好与坏，获得的利益有多少！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，主要针对的人群是收入稳定。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这个地方设置的十分出色！看完这张保障图大家就有大致的了解了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，然而合同依旧是保持有效状态，

就是为了免除投保人在身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

举例说明：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同还是有效状态，他的妻子每年可以领取到一定的年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如果按照条款，只有领取红利通知书以后，才会看到当年的红利分配额。

综合各方因素结果是，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是洗洗睡吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

要是被保人80周岁后不在于人世了，竟然没有身故保险金！太小气了！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。

以三四十岁的人为标准，自己身上最大的重任就是家庭经济责任，所以，会给自己买身故赔付金很高的年金险。

如果一个家庭中的经济支柱身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每年交纳10万保费，交纳5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为生存保险金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际的收益却不怎么理想。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比较高的小伙伴，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险红利"的图文回答，望采纳！

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