有多余的钱存银行还是入手年金险合适

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而当前在理财方面有很多方式，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险这样的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

研究之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户，可以说是一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，唯一的缺点是手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要投入很多的资金，为了孩子不在起跑线上输，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

就拿小学来说，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不但办理继承的手续是很繁杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以通过购买高额的年金险，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除此之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性都是杠杠的。

你说保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单不会失效。

如若不信，请瞧瞧下文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，可是如若中途急需用钱的话，支持取出，然而利率是据活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如果中途想要取出来，会有所损失，由于这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

根据以上所说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假设费用不够充裕，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，理财险产品再做打算。

为何要选择购买保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是入手年金险合适"的图文回答，望采纳！

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