有鑫如意

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的没有那么高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经过学姐里里外外的观察后，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费付款清楚为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

如果两种缴费方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果仔细推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！简直是不够大度！

那么万能账户的含义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

了解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交保费为10万，持续上缴5年，选择在50岁领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这可以说，到了60岁还是没有收益！

在小王70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么会有这种情况出现呢？由于小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益率飙升了。

这可以说，选购了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益并乐观，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "有鑫如意"的图文回答，望采纳！

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