鑫如意理财保险

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，通过学姐的细心研究分析，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费付款清楚为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

倘若有这两种缴费的方式，这样的话不仅选择多而且选择还自由，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！实在是太小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以说，赔付的身故金要越好，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有从被保人的角度出发！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：

分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。

简便地说就是，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

如果小王在30岁投保了该产品，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图片可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，即言之，到了60岁还是没有收益！

小王有了70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

即言之，投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "鑫如意理财保险"的图文回答，望采纳！

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