给自己配置终身寿险前要注意哪些

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；

不定期的寿险是终身寿险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更注重保障。终身寿险更像是一款理财产品，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是未知数的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益不可预估的，或许还会赔钱。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是未知的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐为大家整理好了这几者的区别，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是市场检验产品最好的办法是，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也没被视作偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因此保险金将变为遗产给予继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，其保单是有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值将超出保额。表面是购买了保险，实质上是“储蓄”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率相比较其他都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为你们整理了一份干货，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因此，建议一般人直接选择定期的配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。在理赔方面是十分坚定的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。此外，针对税务方面也有一定的优势。

已经写到结尾了：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，保险是不存在好与坏的说法，最好的产品是根据自己需求配置的 ，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险前要注意哪些"的图文回答，望采纳！

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