手里有多的钱放银行还是入手年金险划算

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而现在有很多理财的方式，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道像投保年金险这种方法，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

研究之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户等同于一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，但是有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理为更详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，要有大量的资金，为了孩子比别人好，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，何况还有课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就要打算好。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入通常都是大于支出的，假如将房产、股票等资产留给后代，除了办理继承的手续是极其繁琐外，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以通过购买高额的年金险，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都很安全。

你为保险公司可能会倒闭而担心，不必担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，在此之前，我们的保单仍然有效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，只不过假若中途要钱得话可以随意领取，不过利率是按活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，正是这个问题的原因，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总的来说，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

可是，要是经济条件不允许，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再研究理财险产品。

为什么要买保障型保险呢，想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是入手年金险划算"的图文回答，望采纳！

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