鑫享人生线卖吗

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让很多人都动心了。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

下面就给大家做个详细的测评，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，收益方面怎么样！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，灵活性非常高~

还不了解什么样的缴费期限最合适？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点非常的优秀！从展示的保障图中我们可以明白，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

当达到鑫享人生年金险(分红型)设置的豁免条件后，就能享受豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，后续的保费就可以不用交，并且合同持续有效存在，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

给大家用个例子说明一下：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，未交5年的保费可以退免交，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，到小红99周岁才失效。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以这么理解，有可能有，也有可能没有；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按条款上来说，唯独红利通知书到手后，才会看到当年的红利分配额。

综合各方因素结果是，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是早点睡吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假使被保人80周岁后丧命了，天啊，就没有身故保险金！怎么这么小气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。

针对三四十岁的人来说，身上的家庭经济责任较大，因此，自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有替消费者考虑周到！需要进行批评了！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，就代表着这款年金险的收益率越可观。

那么，下面学姐就举个例子，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），年交保费10万块，交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议谨慎投保。

追求高收益的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "鑫享人生线卖吗"的图文回答，望采纳！

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