泰康人寿鑫享人生年金险的有必要投

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，吸引了不少朋友的关注。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，在获益上，又是咋样！

由于很多人对于保险不太懂，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，适合收入稳定的人群选择。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

还不了解什么样的缴费期限最合适？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点确实很不错！从保障图可以看到，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，倘若这一基数变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，后续的保费就可以不用交，但是合同继续有效。

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

例如：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同持续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红的年金险收益肯定高！

对此，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

可以这么说，红利分配是无法保证的；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按条款上来说，当红利通知书拿到了后，才能知道当年的红利分配了多少。

结合上述所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是洗洗睡吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假如被保人80周岁后亡故，竟然没有身故保险金！小气的不行！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，更好的甚至能赔付160保额。

参照三四十岁的人，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金是会变高的，

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者去思考问题！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为字数过于繁多，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

那么，下面学姐就举个例子，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，如果每年交10万保费，连续交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为生存保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，获取到的收益，也不理想。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的有必要投"的图文回答，望采纳！

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