国联人寿益利多寿险和金瑞

比特币在9月7日出现暴跌，突然之间大约40万人爆仓280亿，达到了近19%的跌率！

学姐一定要感叹，投资是有风险的，必须谨慎交易！

2021年，迎来全民理财热潮。

而带有理财性质的增额终身寿险，凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处，激发了不少朋友的兴趣。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，将于2021年9月30日24点下架！

益利多终身寿险有什么优缺点呢？收益如何呢？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐火速给大家阐明一下！

本文篇幅较长，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费年限这方面，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，分年缴有3/5/10/15/20选择，满足不同人群的投保需求，非常灵活。

要是决定选择年交，最低的起投金额为2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

对趸交这个概念感到很陌生？这篇文章能帮你理解：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。

并且1-6类职业人群也有资格进行投保，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品，投保的条件是很少的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清是保险领域特有的一种用语，换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，以相同的合同条件减少保险金额，让保险合同继续有效的一种行为。

可以理解成被保人如果没有能力继续缴费，但是又不希望退保，想保障继续有效时，减额交清功能是可以使用的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障依然存在，只是相应的保额没有原来高。

像这样的保险术语并不少见，学姐都整理在这篇文章中了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：

加保就不会很难理解了，如果投保时预算不足，后续经济状况好转了，那么，就可以选择提升保额，加大后面的收益，

3、可保单贷款

这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，就可以启动这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，时间最久180天,能够解决资金短缺的问题。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障所对应赔付的额度是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的这类人群，一般会承担大部分家庭经济压力，此时最佳的选择就是配置最高赔付系数，如果被保人遇到身故/全残这种不幸，所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭，会帮助解决许多的问题，比如说用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，不是我们不谈就能够躲得掉的。

就这点来看的话，益利多增额终身寿明显需要优化一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数说白了只有3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：

倘如小方在30岁的时候配置了益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。

总计缴纳保费50万元，由保障图可知，当你36岁时，将会有58.9万元的保单现金价值，简单来说，差不多还是要6年的时间才可以回本，这个回本速度还是不错的。

一直到小方60岁时，保单现金价值就有了134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。

你要是不选择退保的话，小方70岁的时候，保单现金价值就达到189.6万元这么多了，这个收益实在是太好了，因为它达到了总交保费的3.7倍！

并且测算出，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。

三、学姐总结

从整体上来看，益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点，但是整体收益非常不错，不仅回本快，现金价值也比较高，对于那些看重收益的朋友，这款产品值得你入手。

在这里学姐还是要提醒一下，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，有投保需求朋友们可要抓紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多寿险和金瑞"的图文回答，望采纳！

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