提问: 北瑾 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
优质回答
年轻人会理财的越来越多,也让自己财富得到了,而当前在理财方面有很多方式,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。
有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这类型的方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?收益就一定稳定、更高吗?
银行是一个非常可靠不错的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。
那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!
深入了解前,对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总,方便更好的明白下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要先了解年金险:
1、什么是年金险?
年金险属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依照被保险人生存为基础条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。
从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的:
投保人向年金账户缴费后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,此外,保险公司会给一些分红,但金额不固定;
生存金和分红一般会转入万能账户,由万能账户累计生息;
万能账户,可以说是一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,可惜还有手续费。
然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些特点,现在市面上已有多种类型的年金险存在,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:
上图告诉我们的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实要更纷繁复杂。
学姐整理的这份分类解说十分详细,大家可以直接看看这篇文章:
2、年金险的作用
既然年金险如此复杂,那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢?
这里就说说年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育花费可是越来越多了,需要大量的资金,为了孩子能够在起跑线上超越他人,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。
比方说小学,孩子不仅要上学,为了弥补课堂欠缺的知识,还要参加各种补习班,并且还得参加课堂外的兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。
所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。
这篇内容就是主要讲教育金产品的,想进一步研究的朋友可以看看:
(2)养老
随着国家老龄化问题逐渐严重,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后过上好一点的退休生活,就需要我们趁早打算了。
朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,尽早为自己买一份年金险,等到了退休就能得到不少的养老金。
(3)强制储蓄
假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。
上述养老年金险的作用就彰显出来,再者购入年金保险的门槛比较低,像那种价格最低的年金险,一年只需要5000块就可以了,对于普通的上班族来说,这也是能够承受的。
(4)财富传承
从高收入群体的视角,他们的收入情况非常不错,要远远高于支出,倘若将房产、股票等资产给后代留下,不仅办理继承手续很繁琐,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,所以借由购买高额的年金险的手段,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。
大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,想购买年金险的朋友得特别注意这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐说了不少,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?
因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,
1、收益
当今央行定期存款基准利率在下面:活期存款基准利率为0.35%,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。
然而年金险含有的最高预定利率是4.025%,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。
不仅含有上面这些功能,年金险还可以附加可以复利增值的万能账户,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。
倘若你目前想购置一款高收益的年金险,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:
2、安全性
银行和保险都隶属银保监会监督管理,两者安全性都很好。
你以为保险公司会出现倒闭情况,不必担心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单还是会提供保障。
怀疑的话,就点开这个链接看看,瞅完你心里的顾虑就会打消了:
3、灵活性
银行储蓄最多能选5年定期,5年后本金和利息一起返还,不过如果中途需要用钱的话,可以直接去取出来,只不过利率是根据活期来算。
年金险需要设置封闭期,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,想到这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。
根据以上所说,比起在银行存钱投保年金险更好一些,安全性不比银行差,银行收益不如它。
但是,倘若经济条件差,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,再计划理财险产品的事宜。
为何要选择购买保障型保险?认真看完这篇文章就会清楚了:
以上就是我对 "有多余的钱存银行还是买年金险靠谱"的图文回答,望采纳!
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