鑫享人生可以线下投保

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，抓住了许多朋友的眼球。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，收益又如何！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，适合收入稳定的人群选择。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，就喜欢这么有灵活性的选择～

不明白该要什么样的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点确实很不错！从保障图中可得，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如果基础保额的基数增大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样处理可谓非常之人性化！

那么投保人豁免的定义是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同持续有效存在，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

举例说明：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，可以退免交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

对此，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

这么想也是可以的，无法判断是否有分红；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。要按条款所说，当红利通知书拿到了后，当年的红利分配额才能被知道。

综合各方因素结果是，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是不要空想了~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，就不提供身故保险金了！小气的不行！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付160 的保额也不是没有存在过，

以三四十岁的人为标准，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，碍于篇幅有限，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，实际能看到的收益，也不算特别好。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "鑫享人生可以线下投保"的图文回答，望采纳！

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