泰康人寿鑫享人生年金险产品说明书

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让很多人都动心了。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获得的利益有多少！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点非常的优秀！从保障图中我们得到这些信息，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如若前文所述基础变大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同仍然是有效的，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况。

给大家用个例子说明一下：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同持续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

既然这样，学姐想说的是，你们还是太年轻啊~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

最后这样认为也可以，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，才能知道当年的红利分配了多少。

总而言之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假使被保人80周岁后丧命了，竟然没有身故保险金！未免也太小气了！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，更好的甚至能赔付160保额。

参照三四十岁的人，有着较大的家庭经济压力，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要进行批评了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来给大家举例一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，但是实际的收益却不容乐观。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

追求高收益的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险产品说明书"的图文回答，望采纳！

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