给自己买终身寿险前应该注意的问题

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才能够被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更看重保障。终身寿险就像是定期存钱，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，我放了一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益不可预估的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是不可估量的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不算作偿债资产，不能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。届时，继承人需要负责债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，其保单是极具现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值会大于保额。嘴上说是买保险，实质上是“储蓄”，保险公司里的保额就会持续地上涨，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总之，贷款利率相对较低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐为大家收集了一份好用的资料。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。在理赔方面是十分坚定的，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写在最后：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险不分好保险和坏保险的，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给自己买终身寿险前应该注意的问题"的图文回答，望采纳！

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