自费社保15年可不可以停交

学姐最近看到很多朋友有这样的困惑：

“学姐，社保是不是只需要交15年啊？”

“学姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方吗？”

“学姐，我刚参加工作，工资开得少，能否等我过了30岁再交社保呢？”

其实很多人都有这样的心理，想买社保，却又不想那么早买，大家是觉得买多了会亏是吗？？？

社保作为国家白提供给我们的福利，学姐自己都想方设法的薅，怎么你们是“不是很想要”的态度？？？

社保让你“赚了”多少钱？社保到底应该交多久是我接下来要讲的问题。

通过这篇文章，让你彻底了解社保交短交长区别有多大。

社保让你“赚了”多少钱？

社保又称“五险”，加上住房公积金构成“五险一金”。它们有以下作用：

养老保险

养老保险可以让大家在退休之后也能领到钱。它在退休前累计缴纳15年，就可以保障退休之后的生活费用，每月可以领取数量客观的退休金。

医疗保险

到医院门诊是我们都会经历的一件事，有了医疗保险，就能顺利地报销一部分门诊费，还能够按照一定的比例报销我们生病住院的住院费、医疗费等，医疗保险在就医时能够带给我们很大的实惠，是我们生活中最重要的一份保险。

生育保险

很明显，这就是给生小孩的人提供的保障。它能报销由于生育的一切费用支出，也能提供生育津贴和产假。

工伤保险

作用是假如我们工作期间以及上下班途中遭遇不幸，生病暂时不能工作或永久丧失劳动能力甚至发生意外状况死亡这种情况，家属或我们都能得到保险公司的补偿。

失业保险

为失业人员每月提供一笔失业金，防止因公司破产或被解雇等原因失业后没钱生活。

住房公积金

就是一种国家的超级社会福利，买房、租房、装修房都可以用到，贷款利息还低。

五险一金是国家社会福利的提现，它全面的保障了我们在日常生活中遇到的六大方面的问题，包括养老、医疗、生育、共商、失业、住房。

但是一些人会觉得每月社保太贵，不愿意进行缴纳。

如果你有这种想法，学姐只能说：学姐看到的要比你想的更加全面。

跟着学姐一起算算帐，你就明白社保不但不赔钱，而且还赚钱。

先来看张图：

我们每个人的社保账户的钱由两方一起交：我们自己以及我们的公司。

尽管每个地区的社保缴纳比例有少许的差异，不论在哪个地方，公司缴纳的比例一定会远远超过个人缴纳的比例，一般情况下是个人的两倍。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这可已经快有到手工资的一倍了，如果你真的选择只交15年社保或者30岁之后再缴纳的话，这样的话不光没有了保障，而且还会损失很大一笔隐形工资。

社保到底应该交多久？

社保应该交多久，就学姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我们从各个方面看看：

养老保险

很多人认为“社保只要交15年就行”，其实原因在于养老保险只要在退休前累计缴满15年，这样的话在退休后每个月就都能领取一笔退休金。所以就会认为缴纳15年和25年的区别并不是很明显。

但是导致大家产生这样的想法，主要是因为不了解养老保险的缴纳方式、且还不懂得计算养老金。

现在学姐跟大家说，缴纳15年和25年肯定是不一样的，那究竟差在哪？差别会有多大？接下来我举例让大家了解的更透彻些：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

即便公式很复杂，但是还是可以直观的看到，我们的个人账户余额越多，所需要缴纳的年限就越长，这样的话到了退休时候每个月所领取的退休金就会更多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

由此看来我们在A、B中选择哪个，其实都是可以在退休四年后把本金收回来的。我们了解到由于B多缴纳了10年养老险，所以每个月多领1014.4元，因此1年多领1.2万元。

因此我们只要保证记住：实际上养老保险我们交的时间越长，我们得到的养老金和基础养老金也会增多的，以至于养老金也会变多的。 

如果年轻时贪图几百块的工资的话，等到年纪大了其他的老头老太太都在跳广场舞，但是你可能交报名费都很困难，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}并且它有着其他商业医疗险无法超越的长处：

  当月交次月就有保障

医保没有较长的等待期，当月交费次月就可以使用，但是医疗险和重疾险需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

当前国内的许多商业保险都有严格的健康标准需要购买者注意，如果不符合的话有钱也投不了保，但是社会医保没有这个限制，即使生病了也可投保并且报销。

  无条件续保

你只管交钱，国家就敢给你保，不管身体啥情况，

  续保满足15年或25年就可以获得终身保障

只要退休前男性续保累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），就可以终生享有医保保障。

这是医保最令人信服、钦佩的地方，是商业医疗险比不过的。由于人一旦岁数上来了，得病的机率也会增加。

这时候购买商业保险的话，保费及其高昂或者直接拒保都是有可能的。购买无门槛、缴费低的医保不香吗？

我们平时缴纳的医疗保险的钱会用作这两方面：

个人缴纳的2%的部分会在我们自己的医保卡的[个人账户]中，当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，都可以直接刷医保卡里的钱。

这也就就是和我们每月存一笔钱是一样的道理，防止以后生病拿不出钱来的情况。

公司缴纳的10%的医疗保险这个部分将进入社会医保统筹基金中，如果我们患了重疾住院治病的话，我们可以通过它报销一定比例的住院费、药物费、治疗费等（按医院的等级报销比例普遍在70%~90%）。

总的来说，我们买医保的钱并没有浪费掉，只是暂时交到国家手上，我们生病有需要时也可以使用。

只要坚持好好缴纳，不但能在生重病时能得到报销，报销额度还呈逐年增长的趋势，当缴费满25就会得到国家为我们提供的保障终生服务。

大家要清楚，关于有一些地区的医保的保额额度，你们的缴纳时间越长，额度也会变大。像深圳这个城市，若是你坚持连续交了6年医保，那么你最后可以拿到一百万的医保保额，

若是大家没有去缴费，时间超过三个月，那么连续缴额时间被清零，保额也随之成为最低，

（连续缴纳时间清零不会影响累计缴纳时间，只要能够在退休前累计缴满25年，那么哪怕是隔三差五的缴，也能获得毕生的保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

很明显，这就是给生小孩的人提供的保障。如果不打算生小孩的话，这个保险交不交无所谓。

但是若生了小孩的话，生育险提供报销的费用就比较多了，像生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用都包含在报销服务内，还能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

我们不用担心生育险，因为公司会给我们交全部的钱，我们不用交一分钱，你只要确定能在公司连续待够九个月或累计12个月以上的话，知道的就是生育险，是不用我们花钱报销的。

  失业保险

我想你应该知道失业险跟医疗险类似，你交的时间越长，那么你领的金额就越多。而且月份也会比较久一些。

只要你失业的时候，失业险才会用上，而且就算失业了，领取条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

况且失业险的作用并不是很大，因为我们失业可能性很低。还有就是领取失业金的话，一旦领了，你就会被强制要求参加个再就业的培训……（还不如不去领）

  工伤保险

工伤保险，只要参保就有保障，没有任何的缴纳年限要求，声明一下工伤险跟生育险类似，不需要交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

我们有什么原由对这样一个类似于国家免费给予的保障说拒绝呢？

住房公积金

买房，租房，装修房都就可以用到住房公积金，贷款的利息也低，相当于国家白给羊毛。

公积金贷款额度的计算方式在不同地区都不一样，例如广州的计算方式为：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

贷款额度越大，说明你贷款额度一定是交的又多又久。

假如，我们用公积金和商业贷款，各贷一百万，并且都在三十年还清，那么它们相比公积金可以给我们省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

虽然公积金需要缴纳的额度占到个人工资的5%～12%，但是千万不要觉得它的额度大，国家帮我们强制存起来的就是这笔钱。

当我们需要贷款买房时，使用公积金贷款会为我们省不少钱，因为公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%，公积金不止仅仅可用于买房，还可以用于租房，并且在你满足一定条件后还可以连本带息全额提出来。

国家不但一分没要，还为我们买房提供了很强力的优惠。

总之，我们在交社保上一定要交的好，交的早，争取更多地享受社会主义为我们带来的美好福利。

依靠社保带来的基础保障，认认真真地工作，一步一步迈进小康水平的高质量生活，为国家做贡献，实现小我，成就大我。

当然了，有强项就会有弱项。社保的确为我们提供了全面的社会保障，我们经常会用到的有看病、买房和养老。

可是社保毕竟是一项全民福利，它只能提供一个基本保障，就好比它只能保证每个人都“有白粥喝”。

我们都知道，医保是不会报销身患重疾所花费的几十甚至上百万的费用；即使工伤保险有保障，但是遇到意外全残甚至身故等严重事故，给予我们的补偿力度不够。

想享受更好的保障，这就要保额更高，保障力度更大的商业保险才能办到。

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以上就是我对 "自费社保15年可不可以停交"的图文回答，望采纳！

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