鑫享人生买不买

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，引来特别多朋友进行研究。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看看这款产品有何亮点和不足，关于利益如何！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，主要针对的人群是收入稳定。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点确实很不错！从展示的保障图中我们可以明白，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如若前文所述基础变大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这一设置非常友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

给大家用个例子说明一下：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同还是正常履行的，妻子小红每年还能领取到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，觉得有分红的年金险收益肯定高！

那么，学姐想说，你们还是太稚嫩了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是不具备确定性的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

可以这么说，红利分配是无法保证的；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款上所显示，当红利通知书拿到了后，才会看到当年的红利分配额。

括而言之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是别想那么多了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

假如被保人80周岁后死亡，天啊，就没有身故保险金！一点都不大气！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付160 是在120 的基础之上，

对于三四十岁的人群来说，身上的家庭经济责任较大，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，并没有从消费者的角度出发！一定要接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于篇幅受到限制，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

下面学姐拿一个事例来说，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，如果每年交10万保费，连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，真正能获取到的收益，并不怎么样。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

寻求收益比较高的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "鑫享人生买不买"的图文回答，望采纳！

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