鑫享人生附加住院医疗

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，抓住了许多朋友的眼球。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

接下来就给你们做个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，收益方面怎么样！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

而年交，就是每年缴付保费，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

那么投保人豁免的定义是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，后续的保费就可以不用交，并且合同持续有效存在，

防止投保人一旦发生身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

例如：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，10年保费分开每年交，需10万一年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同继续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐忍不住想和大家说的是，朋友们还是太年轻了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

最后这样认为也可以，无法判断是否有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如果按照条款，只有在红利通知书到手那一刻，才会看到当年的红利分配额。

结合上述所述，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是想想实际的吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

假如被保人80周岁后亡故，干脆取消了身故保险金！太小气了！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

对于三四十岁的人群来说，是家庭经济的支柱，身故赔付金肯定是越高越高。

如果一个家庭中的经济支柱身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到从消费者的角度出发！需要挨批了！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，就代表着这款年金险的收益率越可观。

那么，下面学姐就举个例子，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家投保要三思而后行。

想要高收益的伙伴，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "鑫享人生附加住院医疗"的图文回答，望采纳！

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