泰康人寿鑫享人生年金险等待期

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，抓住了许多朋友的眼球。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就给大家做个详细的测评，看下该产品的好坏之处，在获益上，又是咋样！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，就喜欢这么有灵活性的选择～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点实在是非常的人性化！从展示的保障图中我们可以明白，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，假如这一基础保额呈现变大的趋势，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这样处理可谓非常之人性化！

简单阐述投保人豁免的含义。

如果投保人出现意外事故死亡/高残，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是正常履行的，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

举例说明：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，10年保费分开每年交，需10万一年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同还是正常履行的，他的妻子每年可以领取到一定的年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是太稚嫩了~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，不保证一定会有红利分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

这么想也是可以的，不能明确到底有没有分红；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如果按照条款，只能是在红利通知书到手的时候，才可以知道当年的红利分配额，

总而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是别想那么多了~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

被保人80周岁后如果离世，竟然没有身故保险金！怎么这么小气！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，保额160的赔付是更好的设置，

对于三四十岁的人群来说，身上的家庭经济责任较大，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到从消费者的角度出发！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅有限，不做赘述，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

接下来学姐来打个比方，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，实际能看到的收益，也不算特别好。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险等待期"的图文回答，望采纳！

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