中国人寿鑫如意年金险的利弊

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐表弟也是就十分心动，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，而趸交这一方式是不可选的。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？那就来看看这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！着实是很抠门了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，整个家庭面临巨大的困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

所以，赔付的身故金越多，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

分析完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要重视内部收益率IRR。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图片可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也就是说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这才让内部收益率飙升了。

也就是说，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的利弊"的图文回答，望采纳！

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