提问: nostalgic念旧 分类:公积金
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过去几天有朋友来找学姐问了个问题:“学姐呀,我一直在按时缴纳公积金,不过不了解它的使用方法,你能不能跟我交流一下?”果真大家都会比较关注和自己利益关系密切的东西,今天学姐就跟大家好好讲讲:我们按时在缴纳的「公积金」究竟是什么,除了买房还能做什么?
公积金是什么?每月要交多少钱?我们日常生活中常常提到的的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间。计算公式为:每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了,按照这么算,我每个月总工资5000块,缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。可是每个月我就收到300块呀,哪里有问题吧。学姐必须承认:是你家公司太可恶了。准确的看,公积金管理中心收到的单位上报的员工月工资就是缴纳基数,而员工的实际工资并不等于缴纳基数。没有什么意外的话,上报的月工资越高的话,相应的每个月入账的公积金也会提升。然而多半公司为了能少交钱,会将你的工资填写为当地最低缴存基数。为了避免出现差距过大的情况,对于最低缴存基数与最高缴存基数国家有做出明确的规定。最低为当地最低的工资标准,最高为当地平均工资的三倍。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元,那么广州最低缴存基数为2100元;广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292,那么广州最高公积金缴存基数为30876元。
所以,在谈工资的时候别只想着月薪,公司公积金的缴存基数和比例也是一定要清楚的。那是一笔至关重要的隐形金库!没有认真关注它,有时你最终实际的收益,月薪5千也比不上人家月薪4千。公积金有什么用?说到公积金,很多人只有一个大概印象:买房能用上。
但是具体的使用对象和使用方式,很多人也是似懂非懂。今天我们就来好好的聊一聊。
公积金贷款买房公积金最重要最符合需求的使用技巧就是贷款买房。
从今年10月8日起,新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款,公积金贷款的利率低很多,只要3.25%。这就意味着,贷款数目都是50万元,30年的等额本息,公积金贷款会比商业贷款少交近20万元的利息。可是,使用公积金也是有一些制约条件的,常见的贷款条件有:
● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上;
● 配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;
● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
哪怕满足了贷款条件,具体可以贷到多少也是有要求的,这就要看当地城市的贷款上限是多少再加上你的公积金账户余额了。
再看看深圳这个例子,深圳的规定是个人最高贷款额度为50万,家庭贷款额度90万。要是你想在深圳买房,最多能贷到的钱也只能是在这两个数字的范围内。
具体我们可以贷到的金额是多少?
如果你在深圳,公积金可贷额度=账户余额*14。
也就是说,你的公积金账户余额有1万块,就可以贷到14万。
如果你在广州,公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
这个是不是有点复杂?无须担心,广州人民打开【粤省事】小程序,点击【贷款计算器】立马就可以看到你的最高贷款额度!
租房
除了购房,公积金也可以用来租房,毕竟有部分人买不起房或者没有购房意愿。
没有房子的职工,只要满足连续缴纳公积金满三个月的条件,不需要租房发票、税票也能支取住房公积金。
只需证明自己和配偶子女在本地均无房,去当地的公积金管理中心(或银行网点)就能办理公积金提取的业务。
各地有着不同的可提取额度,其影响因素有月租金的数量、收入的高低。
其他用途此外,用于农村集体土地上的自建房,或者对现有的住房进行翻修或者大修(非装修),也是可以提取公积金余额。
也会有一些不寻常的情况,生活中出了一些大的变动或是无法抵抗的事件,可以申请一次性提取你的公积金账户里的钱。
以这些为例:工作升迁换地方了;去国外定居;退休;生病;死亡
总结来看,公积金就像一个硬性要求储蓄的小钱包,定期往里面打款,需要用到钱的时候就去拿。
要研究透各地的公积金政策,这是我对大家的建议,这个隐形账户很容易被忘记,需要学会好好利用。
如何查询与提取公积金?公积金的查询与提取方式不仅有线上还有线下。去当地的住房公积金管理中心就是线下的途径,很简单,保持“微笑嘴甜不懂就问”就可以了。学姐这就主要来说说线上查询和提取的方法。相信大多数人都是和学姐一样的懒肥宅,能线上解决的绝不出门搞。
支付宝打开支付宝,在首页找到【城市服务】,点开之后,找到【公积金】,登录后进入公积金页面,就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。
大体的指引就是这些,其余的按照提示操作就可以啦。
微信点开微信,关注【微信城市服务】,在【城市服务】里面选择公积金,登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取,需要预约银行网点办理提取业务。
其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。
常见疑问解答1.如果去另一座城市工作且一金也缴纳在这座城市,现在想购置房产,地点是在出生地老家,这样会不会无法贷款呢?
提取公积金可以异地进行,办理贷款也是如此,但是能不能得问当地的公积金管理中心。
2.如果婚前其中一个人用公积金进行了贷款,婚后他们可以两个人共同用公积金来还之前的房贷吗?可以,结婚以后可以提取配偶的公积金来还房贷,大家把需要提取的资料准备好(需要夫妻关系证明),就可以去公积金管理中心提取申请了。3.如果之前大家用公积金贷款付了首付,那么之后的月供还可以用公积金还吗?住房公积金贷款不可以用来付首付,不过公积金存款是可以的。
我们可以付一部分现金,加上住房公积金余额拿来付首付,然后进行公积金贷款,在这里需要知道的是提取额不可以超过首付额。
如果大家还有什么疑问可以留言到下方哦,学姐等你们~
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以上就是我对 "北京个人公积金查询"的图文回答,望采纳!
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