泰康人寿鑫享人生年金险特定需要选么

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，收到了好多朋友的青睐。

但该年金险真那么出色？

接下来就给你们做个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，收益又如何！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，灵活性非常高~

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，看完这张保障图大家就有大致的了解了，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样处理可谓非常之人性化！

简单阐述投保人豁免的含义。

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同持续有效存在，

为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

举个例子：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同依然是有效的，他的妻子每年可以领取到一定的年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家还是太年轻了~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按照条款所示，只有领取红利通知书以后，才会看到当年的红利分配额。

一言以蔽之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是洗洗睡吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

要是被保人80周岁后不在于人世了，把身故保险金从保障内容划去了！小气的不行！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

参照三四十岁的人，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金肯定是越高越高。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有替消费者考虑周到！需要挨批了！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为对于篇幅有限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

下面学姐拿一个事例来说，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，年交10万保费，交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，但是实际的收益也不咋样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险特定需要选么"的图文回答，望采纳！

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