泰康人寿鑫享人生年金险好嘛

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，收到了好多朋友的青睐。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，看下该产品的好坏之处，获得的利益有多少！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

而年交，就是每年缴付保费，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，灵活性非常高~

不明白该要什么样的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点确实很不错！看完这张保障图大家就有大致的了解了，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

投保人豁免的概念该如何解释？

倘若投保人因为意外身故/高残，后续的保费就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

目的就是避免投保人身故或者高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举个例子：

30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，10年期的保费每年交10万。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就可以享受剩余保费的退免，合同还是有效状态，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，到了小红99周岁那年才停止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是不太稳重~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也可以理解为，不能明确到底有没有分红；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款上所显示，只有拿到红利通知书时，最终可以看到当年红利分配是多少。

总而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要空想了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

倘若被保人80周岁后身故，竟然没有身故保险金！怎么这么小气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。

参照三四十岁的人，家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的，所以，给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来给大家举例一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年交纳10万保费，交纳5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，但是实际的收益却不容乐观。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险好嘛"的图文回答，望采纳！

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