有多余的钱放银行还是买年金险靠谱

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而现今有非常多理财的方法，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

讲解之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人向年金账户缴费后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户，可以说是一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上面的图片准确的告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

单单就说一个小学，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，提前购买一份养老年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

上面说到的养老年金险就体现出来，况且买入年金保险的门坎也比较低，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入通常都是大于支出的，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，可能难以看出哪种方式更好？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除此之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都很安全。

你以为保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单依然有效。

如若不信，请瞧瞧下文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，5年后本金和利息一起返还，但要是中间要钱的话，可以随意领取，只不过利率是根据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，想到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总的来说，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

但是，倘若经济条件差，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是买年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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