中国人寿鸿福至尊年金险有什么不同

假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。

伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。

甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们就通过下图来了解：

我们先看看鸿福至尊的保障内容，分析它有什么优劣势。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。

想等鸿福至尊保单到期后，多能够得到更多的利润，保障，可以向上申请把保险金改变成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，对于同类型产品来说，绝大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。

希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。

不过我前面其实也是有提到的，买年金险，最关键的就是收益率，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鸿福至尊收益率曝光！

给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

通过上图可以发现，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。

像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：

有些人兴许就很困惑：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？然后它又有万能账户！”

大家别急，听我慢慢道来~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。

分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

那就是说，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”

2、万能账户

万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。

万能账户一般别分成三个收益利率，一个是保底收益率、一个是中档利率，另一个是高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，但是得话，这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。

到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险有什么不同"的图文回答，望采纳！

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