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车险综合改革对车主的影响

提问: 另类花样 分类:车险改革变化

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学霸说保险-巧曼

来了来了,银保监会带着车险改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
基本上价格会下降,基本上保障会增加,基本上服务会更好。
这三个小目标都能在哪看出来?从车主们身上来看,本次变更有哪些真实的蜕变?车险的价格有无变化?
别急~学姐一个个的来解说~
车改将有三大变化给到车主们
我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响:
①  交强险责任限额大幅提升

将车的交强险提高到了20万,这可是继09年后的头一次!

因为我国经济飞速发展,放眼望去十年前设定的限额,早就不够用了。所以这次的提升非常的及时。

  有责总责任限额:12.2万→20万

由上图观察到,有责总责任限额是呈现增长趋势,额度增长了7.8万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元变成18万元,医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

  浮动费率系数下限调至50%

不光是能获得更多的理赔了,需要车主们交的钱也变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

按以往政策,如果车主们不出现有责的交通事故的时间是连着的3年,那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后,最多可以打五折。

可真的是加量但不用加价。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于以往,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

那么这里的自然灾害和意外事故,是这个方法来定义的:

别担心~虽然责任是增加的,则相对应的免责条款,当然避免不了会有一些删除和修改,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。

简单来说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对于想购买全险的车主,车改后买是更为实惠的,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。

  删除争议性免责条款

为了保障车主们尽可能地不在保费上增加支出,银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难解释,就是为了大型运营车辆一旦发生多人的伤亡事故时,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

路面上豪车越来越多,三责险的限额也随之提高,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注,车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

有的具有车险业务的公司,在本次车改之前,早就为客户提供车险增值都方面,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的,因为它统一了行业标准,还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

当然,就算这四项服务都已经被保监会进行了规范但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

除上述的增加保险责任和提高限额之外,与此同时,银保监会还驱使保险公司革新车险产品和有关的保障服务。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
然而因为当下实质性的内容还没有,所以我就不仔细讲了,以后碰上了有时间再给大家讲解~
有三大变化是保险公司在车改之后需要注意的

除去这次车改对车主们的三个切实影响之外,对保险公司也增加了些新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得令人高兴的是,这会让车险的价格回归理性水平,这对坚守交通规则的良好司机来看,他们的车险交的钱会比较少。

①  商业车险价格更加科学合理

本次车改根据市场实际风险情况,为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

根据以上三点的变化,得出车险保费的调整,使得保费即合理又便宜,让广大车主们获得更多便利的地方。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益,对于车主们而言,简直好处多多。

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以上就是我对 "车险综合改革对车主的影响"的图文回答,望采纳!

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