广州社保累积交15年

学姐近期经常被朋友问到：

“学姐，只交15年的社保是不是就足够了？”

“学姐，社保交15年跟25年有什么区别呀？”

“学姐，我才刚工作没多久，工资很少，可不可以等我30岁之后再交社保呀？”

其实很多人都有这样的心理，想买社保，却又不想那么早买，大家是觉得买多了会亏是吗？？？

国家白给我们的社保福利，学姐自己都一直在想办法薅羊毛，但是你们不是很想要？？？

我带你们了解一下：社保能够省出来的钱，社保到底应该交多久？

想知道社保里的这些弯弯绕绕，就跟小编一起了解下去吧。

社保让你“赚了”多少钱？

社保又称“五险”，加上住房公积金构成“五险一金”。它们有以下作用：

养老保险

缴纳养老保险，能让大家在退休以后享受到每个月的补贴。它可在退休之后每月领取不菲的退休金，只需在工作期间连续缴纳15年。

医疗保险

医疗险保我们的疾病，它不但能报销去医院的门诊费，如果你意外生病住院了，那也能够按照一定比例报销你的住院费、医疗费，医疗保险在就医时能够带给我们很大的实惠，是我们生活中最重要的一份保险。

生育保险

很显然，就是给准备生小孩的人准备的保险。它能报销因为生小孩产生的生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，更能提供产假和产假工资（生育津贴）。

工伤保险

作用是假如我们工作期间以及上下班途中遭遇不幸，暂时或永久丧失劳动能力甚至身故的时候，能够给予我们或我们的家人补偿。

失业保险

保证我们因公司破产或被解雇等非主观原因失业后，每月能够领到一笔失业金，不至于没钱生活。

住房公积金

当你想要买房、租房、装修房时，你可以以超低的贷款利息薅国家羊毛。

五险一金是国家社会福利的提现，它全面的保障了我们在日常生活中遇到的六大方面的问题，包括养老、医疗、生育、共商、失业、住房。

但是有些人认为社保太贵，因为社保一个月缴纳的费用就占到了工资的20%。

如果你有这种想法，学姐只能说：学姐看到的要比你想的更加全面。

跟着学姐好好算一笔账，你会懂得社保是保证不亏，还能稳赚的。

先来看张图：

我们每个人的社保账户的钱由两方一起交：我们自己以及我们的公司。

即使不同地区在社保缴纳比例上会有稍稍的不同，不论在哪个地方，公司缴纳的比例一定会远远超过个人缴纳的比例，一般情况下是个人的两倍。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这已经快赶上你所拿到薪资的一倍了，如果社保选择只交15年或者30岁之后才交的话，没有了保障不说，还白白损失了一大笔隐形工资。

社保到底应该交多久？

社保应该交多久？在学姐看来最好是能交多久交多久。

我们逐个来分析一下：

养老保险

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因为养老保险仅仅在退休前累计缴满15年就行了，这样的话在退休后每个月就都能领取一笔退休金。就因为这样才使得大家觉得交15年和交25年的区别不怎么大。

这大多数是因为大家对养老保险的缴纳规则不够了解以及不懂养老金的计算方式，才使得大家产生这样的想法。

15和25年缴纳的所产生的效果是大相径庭的，随后让学姐来为我们普及一下其中的知识：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式虽然很复杂，但是能够直观的看出来，大家缴纳的年限越长，个人账户余额就越多，退休后每月领取的养老金就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

因此我们无论选择A、B中的那个，我们可以看到，都是在我们退休四年后收回本金的。然而B会比A多缴纳了10年养老险，以至于每个月多领1014.4元，1年多领1.2万元。

因此我们只要保证记住：实际上养老保险我们交的时间越长，我们得到的养老金和基础养老金也会增多的，以至于养老金也会变多的。 

倘若我们贪恋我们年轻时候的那几百块钱的工资的话，等老了之后别的大爷大妈都在跳广场舞，对你而言可能连报名费都负担不起，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着众多商业医疗险无可匹敌的优点：

  当月交次月就有保障

医疗险和重疾险需要至少90天的等待期，但是医保不用等，当月交次月保障。

  生病之后也可投保

目前国内大部分商业保险都有严格的健康要求，如果不符合的话有钱也投不了保，但是社会医保没有这个限制，即使生病了也可投保并且报销。

  无条件续保

只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。

  续保满15年或25年即可保障终身

只要退休前男性续保累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），就可以终生享有医保保障。

这是医保比商业医疗险让人更钦佩的地方。因为人一旦岁数大了，患病的风险就会提高。

这时候再来购买商业保险，可能是保费很贵，也可能会直接拒保。购买零门槛、缴费不高的医保不是更好吗？

我们平时缴纳的医疗保险的钱会去到两个地方：

个人缴纳的2%的这部分保额最终是会进入我们医保卡中的[个人账户]，这样的话当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，就可以直接用医保卡进行刷卡支付了。

这也就就是和我们每月存一笔钱是一样的道理，防止以后生病拿不出钱来的情况。

公司缴纳的10%的部分会进入社会医保统筹基金，要是我们查出重疾要住院治疗的话，我们能找它报销一定比例的住院费、药物费、治疗费等（据医院的等级划分报销比例一般是在70%~90%）。

总的说，我们花在医保的钱并不是被浪费掉了，只是交由国家账户，如果我们生病时有需要也可以拿出来使用。

只要坚持缴纳，不仅可以用来报销生重病时的医疗开销，报销额度还能逐年增长，当缴纳满25年后国家还能给我们保障终生。

值得我们关注的是，在一些地区，它们的医保的保额是跟随我们缴纳时间变长，从而增大额度。拿深圳来当例子，假如我们把医保连续的缴纳了6年，那我们的医保保额是会有一百万。

假设你们超过三个月，中断了缴费，那你们的连续缴额时间就会被清成0，保额会跟着变为最低，

（就算持续缴纳时间变为零了，那也不需要害怕累计缴纳时间受到影响，只需在退休前共计缴满25年，那么哪怕是断断续续的缴，依然能获得终生保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

很显然，就是给准备生小孩的人准备的保险。假如你还没有生孩子的想法，那么这个保险就没必要交了。

但如果要生小孩的话，生育险不但能报销生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，也给予消费者产假和产假工资（生育津贴）。

如果你需要生育险那也不需要缴纳一分钱，公司会给我们缴纳全部费用，你只需要工作累积九个月或累计12个月以上，那么，你就会知道生育险是给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

  失业保险

虽然失业险跟医疗险类似，缴费时间越长，失业后领取到的失业金就越多，能领的月数就越久。

只要你失业的时候，失业险才会用上，而且就算失业了，领取条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

假如我们失业的话，才会用到这个失业险。但是它失业的概率很低。除了这个，一旦你选择了领取失业金，你就会被强制要求参加个再就业的培训……（还不如不去领）

  工伤保险

工伤保险，只要参保就有保障，没有任何的缴纳年限要求，并且跟生育险类似工伤险，不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

也就是说，这层保障是国家免费给予我们的，我们没有什么道理去拒绝。

住房公积金

买房，租房，装修房都就可以用到住房公积金，贷款的利息也低，相当于国家白给羊毛。

在不同的地区公积金贷款额度的计算方式也不相同，例如广州的计算公式为：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

贷款额度越大，说明你贷款额度一定是交的又多又久。

现在我们假设：我们决定贷款100万，分30年还清，那么与商业贷款相比，公积金能省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

所以不要觉得公积金缴纳额度大，占到个人工资的5%~12%，国家帮我们强制存起来的就是这笔钱。

当我们需要贷款买房时，如果我们没有公积金，那么我们就会比人家有公积金的多缴很多钱，因为公积金利息比银行贷款利息低40%，公积金不止仅仅可用于买房，还可以用于租房，并且在你满足一定条件后还可以连本带息全额提出来。

国家有多好，国家不但给我们提供了买房优惠，而且还一分钱都没有收我们的。

总之，社保不仅要好好交，还要早早交，把它当成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。

社保是我们生活的基础保障，依靠社保的力量，勤恳踏实地工作，试图缩短与小康水平的差距，多多为社会奉献自我，一步步成就自己，一步步建设祖国。

当然了，有好的方面就有坏的方面。社保能给广大老百姓提供社会性保障这是显而易见的，使我们每个人都“有病能医，有钱买房，有钱养老”。

可作为全民福利的社保，它只能保证让每个人都“喝得起粥”。

我们都知道，医保是不会报销身患重疾所花费的几十甚至上百万的费用；当我们发生意外全残甚至身故，工伤保险给的经济补偿，也无法足以弥补损失。

想享受更好的保障，这就要保额更高，保障力度更大的商业保险才能办到。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "广州社保累积交15年"的图文回答，望采纳！

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