鑫享人生限制

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让非常多朋友把目光转向它。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，分析一下该产品的好与坏，关于利益如何！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，很有灵活性哦～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点非常的优秀！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如若前文所述基础变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样一来对客户来讲特别友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，鉴于此便可免除缴纳保费然而合同依旧是保持有效状态，

为了防止投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

给大家用个例子说明一下：

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，后续5年的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红的年金险收益肯定高！

既然这样，学姐想说的是，大家伙还是太年轻了点~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，不保证一定会有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按条款上来说，只有拿到红利通知书时，才可以知道当年的红利分配额，

结合上述所述，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是别想那么多了~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

要是被保人80周岁后不在于人世了，竟然没有身故保险金！怎么这么小气！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，想要赔付更高，可以设置为160，

对于三四十岁的人群来说，是家庭经济的来源，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有替消费者考虑周到！可定要加以批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐用一个例子来和大家分析一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，连续交5年，每年交10万保费，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "鑫享人生限制"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！