得了乙型肝炎如何正确购买商业医疗险

中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，还是有购买技巧的，这点大家可以放心。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？打开看看吧！这里就是学姐的回答：

说到乙肝携带，它可并不简单！不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，因为乙肝携带者是分很多种情况滴，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！所以他们将面临不同的投保结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

那么最难的部分应该就是核保了，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

2. 医疗险

何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点，可实际上都是除外承保的。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它可以直接购买，不需要健康告知，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。

其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。对消费者非常友好！

申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的，

不了解线上投保的人还有很多，一说起网上买保险就有些不放心。或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑：帮助你解答疑问：

学姐总结：

填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！

综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险虽有效，但身体是第一，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！

以上就是我对 "得了乙型肝炎如何正确购买商业医疗险"的图文回答，望采纳！

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