给自己配置终身寿险前要关注的情况

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更讲究保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天我们主要来说说终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

增额终身险有哪些分类和优势呢，以下有一个文章链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是不可测的，或许还会赔钱。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是预测不到的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，高保费，未来有多少收益很不确定。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，会受到法律的保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也没有列入偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。届时，继承人需要承担债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会比保额更高。表面是购买了保险，实质上是“储蓄”，保险公司里的保额就会持续地上涨，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总之，贷款利率大部分情况下较低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，于是，提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔这方面是十分明确地，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写到结尾处：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险前要关注的情况"的图文回答，望采纳！

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