买多少额度的保险够用

昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她想着折中买个20万应该就够了吧。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就好好了。

这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。

是什么原因导致的？我们一起详细看一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。

为什么这么说呢？因为在买重疾险的时候，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为何？

通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原来该有的生活。

根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，40万还只是保守估计。

要是在发达城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。

如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。

如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？

关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。

下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，把它作为过渡期的一款保险。

不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况也比较可观时，我们就要开始增添自己的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

举个例子来说吧：

如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。

就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。

这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去留意高保额的问题。

倘若不幸生病，哪都需要费用，谁会嫌弃钱多？

如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。

以后我们需要把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。

如果产品不好，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。

但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是退保费，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，还请慎重考虑。

退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

这里大家就要注意了，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "买多少额度的保险够用"的图文回答，望采纳！

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