三岁婴幼儿保险多少保额够用

很多父母买重疾险时是按照成人标准买给3岁的孩子，打个比方，父母买了50万保额的重疾险，给孩子也买了这么多保额的重疾险。

其实这不是合适的做法，假使你的预算足够，可以随便投保，不过假如你手头不宽裕，再在孩子身上花个几千块去买个50万的保额的做法是欠妥的，因为光是在父母身上的花的保费可能都有几万块了，再加上孩子的成千甚至上万块，对普通家庭的压力太大。

目前治疗重疾病平均开销是30万的程度，而家庭责任又不需要孩子来承担，生了病唯一要做的就是放心去治病，家庭里在另外一些方面花的钱是不用去操心的，因而为宝宝选择30万的保额就可以了。

如果你还不知道如何选择产品，也不要着急，学姐之前对这个问题进行过详细解答，点击这里：

不过这要是只知道保额的话还不够少儿重疾险还有很多坑的地方需要大家注意一些，不然的话只有保额，那么后期不能理赔可以说就是白花钱了。

一、如何判断少儿重疾险是否靠谱？

我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版，来看下它的保障图：

1、保障期限

通常情况下我们所看到的那些少儿重疾险大多都是保终身要么就是保至70/80岁，这就将保费大大的提高了，

而妈咪保贝新生版有多种保障期限可选，各位可以根据自己的经济收入状况和实际情况来选择。

对于各位朋友来说的话，学姐建议大家购20/30年的保障期限就行了，这样选择是有原因的，大家可以来看看：

第一，当孩子20/30年后成人了，他们自己有经济能力，那作为父母的我们可以不在承担这个保费了，孩子自己去承担。

第二，在市场规模方面重疾险增长的速度非常快，基本上四五年产品就要迭代一轮，高性价产品层出不穷，孩子长大以后会有自己的家庭和事业，那时候免不了要再买大额重疾险的。

不过学姐只是这样建议而已，如果大家预算充足，并且有能力给孩子提供更好的保障，长期保障也是可以考虑的。

2、保障内容

一款优秀的少儿重症险一定要包含重症、中症以及轻症保障。

妈咪保贝新生版的基本保障是十分全面的，包括重疾、中轻症和被保人豁免都有，而且还有很多可选保障，比如投保人豁免、少儿特疾甚至于癌症二次赔付等都包括其中。

投保人豁免是重点，我要说一下，对小孩来讲，幼年时根本就没有什么收入，保费都是父母来承担的，假如父母出现发生意外的情况，会发生孩子保费没有着落的情况。

所以帮孩子买保险的时候，一定要尽量加上投保人豁免（当然，如果父母有保险也可以不用买），这样的话，假如父母患病或发生意外时，这样孩子保险就不用交后期保费了，合同仍然有效。

正如那句话所说“具体的情况一定要具体分析”，记住，一定不要盲目的去附加投保人豁免，比如以下几种情况，就不太适合附加了：

3、二次赔、少儿特疾保障

众所周知，像恶性肿瘤、心脑血管疾病，都是高发重疾，死亡率不仅高，复发率也高。

像恶性肿瘤，新诊断的实体瘤患者中在我国术后1年复发率为60%，肿瘤复发和转移导致超过80%的患者死亡，并且肿瘤复发和转移的高危期是出院后的1~3年。

因此这些高发重疾的二次赔保障不能少，有备无患。

另外，还有一些少儿特疾发病率一年比一年高，比如白血病。

类似这些疾病，不管是二次赔或者是额外赔，没有是不行的，我们不选择附加也行，可产品本身一定有设置。

总的来说，一款少儿重疾险到底怎么样，基本从以上三方面（投保门槛、基本保障、其他/可选保障）来判断，需要注意的并不只是上面说的这些，还有另外的一些小细节。

二、3岁少儿投保重疾险的小细节

1、重疾保障

（1）除了保监会规定的28种必赔重疾外，重疾种类越多越好，并且没有拆分病种（也就是分组）。

（2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额，最好有额外赔，比如说：60岁之前患重疾可获得180%基本保额。

2、中轻症症保障

（1）疾病种类：28种高发中症和轻症都要有涵盖，保障种类越多越好，并且没有分组。

（2）赔付额：中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起，最少3次，低于这个标准基本不用考虑。

3、理赔门槛

很多无良保险公司的产品理赔门槛是很高的，尽管他们的产品看起来很好。

像“失去一眼”这项保障，A产品理赔的要求就是被保人的眼球必须全部摘除才能理赔。B产品的理赔要求为：被保人的眼睛一旦失明，那么就可以立刻得到赔偿。

由此可得，B产品赔付门槛很显著的放宽了许多。至此，看清楚合同里的理赔条件，是大家在购买重疾险时要做的！

学姐为大家准备了重疾险常见陷阱大合集，赶紧看看：

以上就是我对 "三岁婴幼儿保险多少保额够用"的图文回答，望采纳！

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