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鑫享人生缴五年

提问: 一川淡月疏星 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-南南

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,吸引了不少朋友的关注。

但该年金险真如此赞?

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,分析一下该产品的好与坏,收益方面怎么样!

鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,那我建议你们可以先看下知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

一次性交清全部保费的方式就是趸交,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。

其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~

还是不知道哪种缴费期限适合自己?让保险专家来给你指点一番:

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,从保障图中我们得到这些信息,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,倘若这一基数变大,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这样的处理方式和设置流程十分人性化!

对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,之后所需保费便可暂时无需缴纳,但是合同继续有效。

其目的就是在投保人身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

给大家用个例子说明一下:

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同持续有效,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,期限是小红满99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!

既然这样,学姐不禁想说的是,你们还是太年轻啊~

分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,如图所示:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:

第一点,红利分配是不保证的,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也就是说,无法判断是否有分红;

其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。按照条款所示,唯独红利通知书到手后,当时的红利分配额才能显示出来。

结合上述所述,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是洗洗睡吧~

对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,大家快收藏这份防坑指南吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:

在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;

假使被保人80周岁后丧命了,干脆取消了身故保险金!特别小气!

如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,想要赔付更高,可以设置为160,

三四十岁的中年人为目标的话,是承担家庭经济责任较大 的群体,这类人群比普通人群的身故赔付金高,

要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有替消费者去思考问题!一定要接受批评!!

鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,因为字数过于繁多,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

通俗的说,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,那么这款年金险的收益率也会越高。

接下来学姐来打个比方,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!

小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,每年交10万保费,如果连续交5年,5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为保障生存的保险金。

养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,基本保额会按5%逐年递增,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。

长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!

目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐劝大家要再三思考后再投保。

要是想要收益比较高的小伙伴,不妨参照一下这里的年金险选择方案:

以上就是我对 "鑫享人生缴五年"的图文回答,望采纳!

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