提问: 为何假装 分类:智盈人生万能险
优质回答
在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久,现在很多人都在说着他的历史,那就是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后便荣获了多个奖项,在2008年就获得了这么多的奖励,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
由此可见,平安的智盈人生还是非常优秀的!
不过,学姐认真研究了智盈人生的相关条款,挖掘到了它背后的秘密。
智盈人生的事实是什么,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
仔细分析之前,我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图:
智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。
平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
仅仅看着这些点确实是很引人注目,不过,实际上优不优秀,我们还要从其他方面了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生主要是终身寿险,它含有身故保障,如果在合同有效期内身故,保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金,是二选其一。
针对于全残的竟然不提供相应的保障!
全残保障对于寿险来说是很重要的,从本质上来看,虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响,但全残能让家庭的经济损失更大,的确,全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱,带来的经济压力巨大。
不得不承认,全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。
可能大多数人还不太懂,学姐顺便给大家讲一下,市面上优秀寿险产品,有着什么样的身故/全残保障:
2、扣除费用高
平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。
扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的!条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例:
第1保单年度交费,就直接扣掉50%的保险费,扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。
由此得知,投保智盈人生的第一年需要交费6000元,他们会扣掉3000元,这3000元只是纯消费,不管以后多久,收获方面一点都没有。
因此,智盈人生即使是有了万能险,我们也不一定能够赚到任何的钱,兴许投资的钱被扣掉了,那么赚钱就更不可能了。有这些特点是需要我们留意的,这是针对于万能险提出的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化,一旦是医院通知确诊了癌症晚期,是可以提前给付基本保额的。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为它现在只针对58种重大疾病有保障,而且保额还是与主险共同享有的。
可以理解为在赔付重疾险的保额之后,主险保额随之递减,理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,简单来说,资金在理财账户里会逐渐变少。
3、意外伤害赔付比例
主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害,但是它的伤残标准是七级赔付比例。
十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了,可以看这里来搞懂伤残标准,这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因,
别人能够有十级伤残赔付,但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有,但是别人却拥有更高的赔付比例,并且也更加明确,怎么看还是心塞塞的。
现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里:
还有,伤残标准低已经不计较了,而且更苦闷的是,10万保额的意外伤害的保费达到170元,而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。
如果你打算购买意外险,这篇文章里就有很多性价比又高,品质有好的产品,大家可以选一选一下:
4、收益少
智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%,且不做过多的保证。
也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,而这么低的保底利率简直惨不忍睹。
相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况,1.75%确实是显得比较寒酸了。
智盈人生的万能险收益出现的漏洞,其他万能险也不一定没有,因而我们在进行这类产品的选择之前,先来一起看看这篇防坑指南:
归根到底,智盈人生这款产品看上去还不错,兼具保障投资功能虽说都有,可是,在保障条款里,它存在漏洞,投资也还一般般。
那么这样来看,就算保险公司传闻中是不错的,产品也不是真的优秀,我们不能被这些表面的东西所迷惑,脑子要清楚,好好分析产品才是关键。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假如大家已经入手这个产品,不想要了如何做,毕竟退保是会有损失的,那么要做什么措施才能让损失降低呢?
智盈人生万能险是一款长期投资的产品,虽然收益不怎么高,固然这只是相比之下的,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,对于缴费期限长,那么回本就快,就有更多的收入。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存银行,真正见到这个保险的收益也要到20年以后了,只要被保人还没有身故,缴费就不会终止,那还是能继续能得到点利益的。
然后,我们购买专门的保障型产品后,同时不要智盈人生的附加险,把它看成攒钱的工具就可以了,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。
若是有意愿退掉智盈人生,则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略,帮你把损失降到最小:
这里提示一下,我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。
如果需要购买理财产品的,可以选择它“专心理财险”,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!你们留意一下,选购理财险之前,我们先要确保保障是完善的,保障型的保险总共有这几种,学姐归纳出了一篇文章,大家认真瞧一瞧:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险的差别"的图文回答,望采纳!
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