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鑫享人生花开富贵

提问: 醉上心头 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-伊程

鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,抓住了许多朋友的眼球。

不过这款年金险究竟有如此棒吗?

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,看下该产品的好坏之处,关于利益如何!

因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那么可以先阅读下这知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。

如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,就喜欢这么有灵活性的选择~

还是不知道哪种缴费期限适合自己?不如来听听保险专家的想法:

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,从保障图中可得,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这一设置非常友好!

那么投保人豁免的定义是什么?

如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,后续的保费就可以不用交,然而合同依旧是保持有效状态,

目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

拿个例子来讲:

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,就可以享受剩余保费的退免,合同不受影响,还是继续有效,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,小红到99周岁后就截止了。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!

既然这样,学姐想说的是,朋友们还是太年轻了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,就像下图展示的一样:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容:

首先,红利分配是不具备确定性的,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以理解为,是否有分红是不确定的;

其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。要按条款所说,只有在红利通知书到手那一刻,当年的红利分配额才能被知道。

综合各方因素结果是,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是不要空想了~

分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,大家快收藏这份防坑指南吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:

在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;

若是被保人80周岁后去世了,把身故保险金从保障内容划去了!怎么这么小气!

身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付160 的保额也不是没有存在过,

对三四十岁的人群而言,是承担家庭经济责任较大 的群体,身故赔付金较高,

众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有做到为消费者多做考虑!需要进行批评了!!

除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,由于篇幅受到限制,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

主人公小王,今年30岁,在已经投保了投保此鑫享人生年金保险(分红型)的情况下,如果每年交10万保费,连续交5年,5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为生存保险金。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。

长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还不如银行的定期利率(2.75%)高!

目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐建议大家投保要三思而后行。

对收益方面有所追求的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:

以上就是我对 "鑫享人生花开富贵"的图文回答,望采纳!

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