鑫享人生条款苛刻吗

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让非常多朋友把目光转向它。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，看看这款产品有何亮点和不足，关于利益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

不明白该要什么样的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这个地方设置的十分出色！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

简单阐述投保人豁免的含义。

倘若投保人因为意外身故/高残，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同仍然是有效的，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况。

举个例子：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，保费需要交10年，每年10万。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同持续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐想说的是，你们还是没有看清事情的本质~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

不能保证一定会有红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也可以这么理解，有可能有分红，也有可能没有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如条款上所显示，唯独红利通知书到手后，才会看到当年的红利分配额。

结合上述所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是洗洗睡吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

假如被保人80周岁后死亡，好家伙，身故保险金直接为零！真的是太小气了！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

如果目标是三四十岁的人，身上的家庭责任较大，例如经济责任，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到从消费者的角度出发！需要改进了！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

那么，下面学姐就举个例子，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，如果每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，获取到的收益，也不理想。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "鑫享人生条款苛刻吗"的图文回答，望采纳！

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