终身寿险到底好不好用

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险保险对象是被保险人的生死，合同条款简单、保障责任清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更侧重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

关于增额终身寿险的介绍，有一个链接在下面，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益需要结合实际情况，也有可能赔本。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是未知的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，至少保证财富能够安全储存，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算作偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子存在连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是极具现金价值的，买完后过了一定的时间，现金价值将会高出保额。表面是购买了保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但综上所述，贷款利率通常都会低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐专门为大家汇总了一份材料，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普通家庭很难负担得起高昂的保费，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔这方面是十分明确地，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。其余，在税务方面也有一定的上风。

写到最后：

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，保险是不存在好与坏的说法，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "终身寿险到底好不好用"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！