泰康人寿鑫享人生年金险的好处

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让很多人都动心了。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，看下该产品的好坏之处，收益又如何！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，适合收入稳定的人群选择。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，很有灵活性哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，倘若这一基数变大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这一设置非常友好！

投保人豁免的概念该如何解释？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同仍然是有效的，

其目的就是在投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

给大家用个例子说明一下：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同不受影响，还是继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

对此，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是不具备确定性的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也就是说，不能明确到底有没有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按照条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，才会能知道当时的红利分配是多少。

括而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要白日做梦了~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

被保人80周岁后如果离世，干脆取消了身故保险金！特别小气！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，想要赔付更高，可以设置为160，

针对三四十岁的人来说，身上的家庭责任较大，例如经济责任，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐来为大家举例说明一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益却不容乐观。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比较高的小伙伴，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的好处"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！