提问: 山雾结行 分类:智盈人生万能险
优质回答
以前有一款产品已经不卖很长时间了,从发行到现在,很多人看好,而且还一直有着美丽的传说,是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。
自这款产品推出后,喜报频传,荣获了多个奖项,在2008年,就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
看来,我们要对平安的智盈人生刮目相看了。
但是,学姐仔细研究这智盈人生的条款,挖掘到了它背后的秘密。
智盈人生藏着什么机要呢,让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
具体看看智盈人生的这款险种的形态图,要赶在详细分析之前去看:
智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。
平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
单单看着这些点确实很是吸引人,不过,实际上它属不属于好产品,我们还是要另外来说:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生主要是终身寿险,它含有身故保障,如果在合同有效期内身故,目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金,可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。
竟然没有提供全残的对应保障!
对寿险来说全残保障是至关重要的,从另一个角度来讲,全残会直接影响一个家庭的经济水平,而身故带来的影响小一点,全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大,确实是一个很重的担子。
全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。
针对于这方面的内容,学姐认为可以给大家普及一下,做的比较到位的寿险产品,如何做的身故/全残保障:
2、扣除费用高
平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。
但是!每次存钱都是要扣除初始费用的!条款里面,明确规定了每期交费时的初始费用比例:
扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的,第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。
就此而言,如果在智盈人生投保,就要接受第一年交费6000元的规则,按照规定是会扣除3000元的,这3000元钱就算是花了,不久的将来,这款产品也不会出现任何的回报。
那么,我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚,兴许投资的钱被扣掉了,那么赚钱就更不可能了。至于万能险,除了上面的内容,还有下面的这些内容是需要我们关注的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意,假如患病,并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期,将会提前支付基本保额。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障却还是不尽人意,因为它只为58种重大疾病提供保障,并且还是与主险共享保额的。
可以解释为在赔付重疾险的保额后,主险保额就会随之减少,而且,理财账户要按照递减后的保额重新计算资金,通俗易懂点,钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。
3、意外伤害赔付比例
智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的,但是它的伤残标准是七级赔付比例。
国家的新标准是2014年出的,当时就已经是十级标准了,对伤残标准有疑惑的可以看这里,这也可能是智盈人生比较早的推出的原因,
但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这可太难过了。
要是你还不明白十级伤残赔付是什么,可以点击这里:
其余,对于低标准的伤残就不说了,更加烦恼的是,意外伤害10万保额还要付出170元,而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。
如果大家有购买意外险的意愿,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:
4、收益少
合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保证。
也说明了保底利率之上的收益是不好确定的,而且这么点保底利率看着也太惨了。
现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率,1.75%都上不了台面。
智盈人生的万能险收益显露出的欠缺,别的万能险说不定也有,因而我们在进行这类产品的选择之前,首先一起来看看这篇文章,防止被坑:
综合来看,智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能,但关于保障条款,它是有缺点的,关于投资,是没有亮点的。
那么这样来看,就算保险公司传闻中是不错的,产品的性价比也不一定高,我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了,目光要够严谨,探究产品真面目才是正确做法。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
那如果已经买了这款产品,后悔了怎么办,毕竟退保还是存在损失的,那要通过什么方式才能减少损失呢?
智盈人生万能险需要长期投资的,虽然收益低,固然这只是相比之下的,但大致上能得出的是,针对这类保险的期缴保费更加多的话,对于缴费期限长,那么回本就快,就有更多的收入。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分,虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率,在10年能回本的几率很大,要和银行差不多的话大概要15年,到20年以上才能见到这个保险的真正收益,只要被保人还活在世上,缴费就还能继续,还是可以获取些利益的。
然后,我们购买专门的保障型产品后,与此同时,删去智盈人生的附加险,把它当做储蓄的就行了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。
如果实在想退了智盈人生,那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略,让你不再损失更大:
最后给大家讲讲如何去买保险,我们不能只仅仅看保险公司的建立成本,名声大小,荣誉,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。
如果需要购买理财产品的,可以选择它“专心理财险”,不会有哪款保险产品做的“面面俱到”!注意下,入手理财险前,我们先要确保保障是完善的,保障型保险都有以下这一些,学姐归纳出了一篇文章,大家认真瞧一瞧:
以上就是我对 "智盈人生保险条款宽松吗"的图文回答,望采纳!
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